Las hipotecas en España continúan su descenso en enero con el interés en máximos de diez años


FOTO DE ARCHIVO. Un hombre pasa junto a carteles inmobiliarios que muestran propiedades vendidas en Madrid, España. 8 de septiembre de 2014. REUTERS/Susana Vera

26 mar — El número de hipotecas sobre viviendas en España se redujo en un 10,3% el pasado enero respecto al mismo mes de 2023, ante el efecto disuasorio de los elevados tipos de interés, que alcanzaron máximos de diez años.

Según los datos publicados el martes por el Instituto Nacional de Estadística (INE), la firma de hipotecas encadena ya doce meses de descensos, con 33.128 hipotecas constituidas sobre viviendas en enero de 2024, aunque la caída fue inferior a la de diciembre, cuando se situó en el 17%.

El tipo de interés medio para las hipotecas a tipo fijo mantuvo su tendencia alcista de los últimos dos años, superando el 3,32% del pasado diciembre y situándose en el 3,46%, el valor más alto alcanzado desde el año 2014, cuando se fijó en el 3,5%.

El importe medio de las operaciones registradas en enero fue de 138.149 euros, lo que supone un descenso interanual del 2,7%, según datos del INE.

El Banco Central Europeo (BCE) ha aplicado un drástico incremento de los tipos de interés desde julio de 2022, situándolos en máximos históricos, con el objetivo de contener la inflación, catapultada por la invasión rusa de Ucrania y la reactivación económica tras la pandemia del COVID-19.

Aunque el BCE se dispone a bajar los tipos este año en vista de la moderación de los precios, el encarecimiento en las actualizaciones anuales de los préstamos —tras las subidas previas del banco central— ha alejado de las hipotecas a miles de posibles compradores que, en su lugar, se han decantado por el alquiler.

Juan Villén, director general de Idealista, explica que «los datos de hipotecas sobre viviendas registradas en enero vienen a culminar el ajuste vivido durante el año 2023, con caídas generalizadas en el volumen de operaciones, incrementos de precios, mayor protagonismo de las hipotecas mixtas y caídas en el importe medio financiado».

El plazo medio actual de las hipotecas es de 24 años y la mayoría, un 58,2%, se siguen constituyendo a tipo fijo, mientras que un 41,8% lo hacen a tipo variable, para las que el tipo de interés es ligeramente inferior, del 3,24%.

El tipo de interés sigue siendo elevado, ya que, enero es el décimo mes consecutivo en que supera el 3%, acercándose así, por un margen muy ajustado, al nivel de la inflación, situado actualmente en un 3,5%, según el INE.

RECUPERACIÓN EN EL HORIZONTE

Desde el sector inmobiliario, sin embargo, mantienen una óptica optimista y se aferran al incremento mensual del 32,9% registrado del número de viviendas hipotecadas en enero como señal del posible inicio de una recuperación paulatina.

«Los indicadores adelantados de este principio de año nos permiten aventurar que lo peor está ya en el retrovisor y, poco a poco, iremos viendo cómo las transacciones entran en terreno positivo, con tipos más bajos, importes financiados algo más altos y una recuperación de las hipotecas fijas respecto a las mixtas y variables», afirma el director general de Idealista.

Asimismo, María Martos, directora de Estudios de Fotocasa, señala que «este ascenso mensual del 32,9%, pone de manifiesto que las entidades financieras ya descuentan rebajas de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo a mediados de año y comienzan el 2024 con una nueva estrategia de adaptación a la posible desescalada para reimpulsar la concesión hipotecaria».

En cualquier caso, el mercado deberá esperar a un posible recorte de tipos del BCE en junio para ver si se cumplen las previsiones de una desescalada de tipos y una bajada del precio del crédito hipotecario que permita un mayor acceso a la concesión de hipotecas y, por ende, a la compra de viviendas.

Actualmente, los mercados financieros prevén un 75% de probabilidades de un recorte del BCE en junio y pronostican un tipo de interés de referencia al final del año del 3,1%, frente al 4% actual, según los futuros de tipos de interés en la herramienta IRPR de LSEG.

(Reportaje de Mireia Merino, editado por Tomás Cobos)

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